人間はお金で失敗する生き物です。それではロボットは？〜ロボットアドバイザー〜

ごろごろ〜ごろごろ〜、あー誰か勝手に俺の資産増やしてくんねぇかな

そんな悩みを解決するのは「ロボアドバイザー」。

ロボアドバイザーも色々増えてきたけどどこがいいのでしょうか、ということで色々なロボアドバイザーまとめちゃいました。

ZETもロボアドバイザーを利用していますがおおむね資産状況は良好です。

WealthNavi

ロボアドバイザーの草分け的存在、「Wealth Navi」簡単なアンケートに答えてリスク許容度を選択した後は完全自動お任せで運用してくれます。

手数料は運用資産に対して年率1.1％（税込）です。

運用するETFのコストが0.07〜0.13％らしいです。

最低投資額は1万円で積立も毎月1万円からとなります。

それから、WealthNaviはNISAに対応しており、新NISAのつみたて投資枠に関しては手数料を無料にしているみたいです。

ただ、成長投資枠にもお任せで投資されるようで、そちらは手数料がかかってきます。

　　　関連記事：2024年新NISA始動、絶対にやってはいけないこと

Wealth Naviのリンク

THEO

ゴッホの弟の名が由来だという「THEO（テオ）」。

WealthNavi同様ロボアドのパイオニアです。

手数料は運用資産に対して年率1.1％（税込）です。　←WealthNaviと同等

時価評価額3,000万円超えると、超えた分だけ手数料が0.55％　←WealthNaviと同等

「カラーパレット」という手数料の割引制度により手数料が0.77％まで下がる　←WealthNaviに勝ち

しかしこの「カラーパレット」2023年以降の新規客に対して適用外　←あれま

ZETはカラーパレット適用期に開設しましたが、カラーパレットがないため手数料の割引設定がないようです。

NISA口座には非対応のようですが、今後対応していくそうです。

その際には何かキャンペーンが出てくるかもしれませんね。

最低投資額は10万円（THEO＋は1万円）で、積立は1万円以上1,000円単位で設定可能のようです。

手数料割引なし、NISA非対応、最低金額がやや高め、と若干WealthNaviより使いにくさが目立ちます。

THEOのリンク

楽ラップ

みんな大好き楽天証券提供のサービス。

なんと手数料は「固定報酬型」と「成功報酬型」の２タイプご用意。

固定報酬型	年率0.715％
成功報酬型	年率0.605％＋（運用益の5.５％）

年間の利益が2％を超えてくると固定報酬型が有利になってくるようです。

なかなか面白い選択をさせますね。

しかし、手数料面では前述の２サービスよりも好条件ですね。

コースは５つのリスク許容度とそのうち４つでは「下落ショック軽減機能（DRC機能）」の有無が選択でき、トータル９つのコースから選べます。

最低投資金額は1万円で積立も1万円からのようです。

NISAには対応していません。

楽ラップのリンク

SBIラップ

SBI証券が提供するSBIラップは「AI投資コース」と「匠の運用コース」の２つのコースから選べるようになっていて、併せ持つこともできるようです。

	AI投資コース	匠の運用コース
概要	AIにお任せ	投資のプロ（匠）にお任せ アクティブ運用
手数料	運用資産に対し 年率0.66％（税込）	運用資産に対し 年率0.77％（税込）
その他費用	信託報酬：0.1606％ その他：0.03〜0.49％	信託報酬：0.374〜1.078％
平均的費用水準	0.294%程度 0.218〜0.394％	0.691％程度 0.591〜0.791％

最低投資額は1万円から積立は1,000円からできるようです。

ロボアドバイザーとしてイメージするのは「AI投資コース」になると思います。

投資運用業は「FOLIO」となっており、あとから出てくる「ROBOPRO」と母体が同じということになります。

さらにSBIラップのメリットはSBIラップポイントマイレージで保有残高に合わせてポイントが付与されます。

1,000万円以下なら0.1％、1,000万円以上なら0.2％です。

NISAには対応していません。

SBIラップのリンク

ROBOPRO

FOLIOが提供するサービスです。

手数料は年率1.1％。

最低投資金額は10万円で積立は月１回1万円からです。

また、運用額が3,000万円を超えた場合は超えた分の手数料が0.55％となるようです。

大体、WealthNaviやTHEOに追随した条件となっています。

長期積立に対しては、抽選で手数料をキャッシュバックしているらしいです。

抽選とか運要素が強いのは個人的には好みではないです😓

その他の手数料については、「各種取引ごとにかかる手数料は、すべて無料です」と強調していますが、信託報酬とかは他社同様かかるわけで差別化にはならないかな、と。

信託報酬について

各サイトを見るとロボアドバイザーの運用手数料の他にこまごまと小さい文字で信託報酬や信託財産留保額について「最大」とか「平均」とかが見られますがETF含む投資信託で運用する以上かかってくるものです。

しかし、この「信託報酬」というのは運用資産から自動的に差し引かれた上で基準価格が出ているのでどのロボアドバイザーでも別途預け資産から差し引かれるものではありません。

　　　関連記事：投資信託の見えざる手数料「信託報酬」

　　　関連記事：これからの大投資時代を生き抜く、鍵は「投資信託」

なので、ロボアドバイザーの比較にはそれぞれのロボアドバイザーとしての手数料を比較するようにしましょう。

あとがき

今日はロボアドバイザーの比較のためのまとめページを作成してみました。

運用実績なども個人的に比較してみたいのですが、用意しているコースも様々なのでなかなか難しいところです。

ZETは「WealthNavi」「THEO」「楽ラップ」を利用しておりますが、どれもおおむね良好な利益を出しております。

すでに数年利用している中で、相場の大きな下げに対しては下落を抑えられ、上がる時にはしっかりと資産を伸ばしている感じがあるので、投資についてわからないよ、誰かに運用してもらいたい、という方にはいいサービスだと感じます。

ぜひ参考にしてみてください。